Библиотека трейдера  
   
Новые поступления
Технический анализ
Фундаментальный анализ
Основы биржевой торговли
Экономика
Словари
Forex
Риск-менеджмент
Пишите нам


Большинство из только что описанных экономических преимуществ для семьи были подсказаны мне дочерью, которая вскоре после получения своих водительских прав воспользовалась случаем и заявила, что весь бензин для ее машины следовало бы покупать мне. Сначала я решительно не соглашался — разве принято нервничать из-за того, сколько наездили их чада на автомобиле? — но потом неотвратимая логика ее аргументов проникла в мое сознание. Если бы моя дочь по какой-то причине решила порвать свои водительские права, спросил я себя, мое финансовое положение стало бы лучше или хуже? И я понял, что мне стало бы хуже. Отрезвленный ее ледяной рациональностью, я согласился оплачивать весь бензин для ее автомобиля. (Я даже испытал чувство гордости, что она убедила меня с помощью экономических аргументов, а не эмоций, — за одно это мне следовало бы ей приплатить.)

Это несправедливо (и немудро) со стороны родителей — сосредоточивать внимание только на стоимости содержания подростка-водителя, не осознавая, что в большинстве случаев расширение семейного автомобильного парка дает существенные преимущества для всей семьи. В нашей семье эти преимущества были весьма существенными, так как наш сын (которому было 13 лет) быстро сообразил: «Когда она уедет в колледж, у меня будут серьезные проблемы».

А теперь возвратимся к теме безопасности

В любой семье, где есть юные водители, самой важной проблемой, связанной с автомобилем, являются, конечно же, не деньги, а безопасность. Но безопасность имеет также и экономическую сторону. Осторожные водители, в отличие от бесшабашных, обходятся не так дорого в смысле содержания автомобиля в исправности, поскольку стоимость обеспечения их мерами безопасности значительно ниже и у них нет оснований совершать множество поездок на станцию техобслуживания. Так имеет ли смысл предлагать юнцам-водителям денежный стимул, чтобы они соблюдали меры безопасности?

Я считаю, что имеет. Вот вам идея. Введите правило: каждую четверть года, в течение которой юный водитель не нарушит правил дорожного движения, не попадет в аварию, не получит прокола и не нарушит установленных родителями правил пользования автомобилем, выдавать ему премию в виде денежного пособия за безопасную езду. Вы говорите своему отпрыску: «Если ты будешь осторожно водить машину, наша семья сэкономит на этом деньги, а чтобы воодушевить тебя на этот подвиг, я хочу поделиться с тобой этими деньгами».

Почему я советую выдавать премию за каждую четверть года, а не за весь год? Потому, что год для 16-летнего юнца кажется таким длинным, что подобный стимул может быть им просто не воспринят как нечто реальное. А выплата денежной премии каждые три месяца позволит вам поощрять его хорошее поведение четыре раза в год, а не один. Кроме того, это предоставляет новоиспеченному водителю дополнительный стимул изменить направление мыслей и выйти из прежнего состояния безалаберности после неизбежных царапин на автомобильном крыле на раннем этапе вождения — очень полезном, на мой взгляд, дорожном происшествии, поскольку это является напоминанием самоуверенному подростку о том, что он далеко не все знает, что ему следует быть более внимательным, сидя за рулем, и что угроза его жизни носит гораздо более серьезный характер, чем он думает.

Поощрения оказывают лучшее воздействие, чем штрафы, и к тому же часто их гораздо легче применять. Если же, наоборот, вы сделаете своих детей финансово ответственными за все их неудачи, связанные с вождением автомобиля, то угроза наказания может быть оправдана только в том случае, если у детей достаточно денег, чтобы покрыть расходы на устранение всех неприятностей, которые могут с ними возникнуть.

Более эффективным способом наказания детей за бесшабашное вождение или другого рода нежелательное поведение является лишение их на какое-то время прав водить автомобиль или требование пройти повторный курс обучения по вождению. Многие 16-летние подростки воспринимают свои водительские права как самое ценное из того, чем они владеют; и вы можете воспользоваться этим фактом.

Тем не менее вам следует проявлять осторожность, когда применяете подобного рода наказания. Недавно один из моих друзей, под нажимом обстоятельств, обнаружил, что это может привести к серьезным недоразумениям. Их 17-летний сын попал в небольшую дорожную аварию, и ему было сказано, что он не будет водить машину до тех пор, пока не оплатит ремонт за полученное повреждение. «Прекрасно, — сказал сын. — Я не сяду за руль». Так и сделал. В результате родители теперь возят его повсюду, куда он привык ездить сам, включая каждодневные поездки в школу и обратно (25 минут в один конец), а кроме того, он не может больше выполнять функции шофера для своего младшего брата. Поскольку наказание было «окончательным и не подлежащим обжалованию», у родителей нет возможности повернуть все вспять, не признав, что они потерпели поражение в ими же затеянной игре. Между тем их сын, вероятно, высчитал, что может продержаться таким образом еще несколько месяцев, а потом отправится в колледж и автомобиль ему будет не нужен.

Моим друзьям, ради их же собственных интересов, следовало бы, по крайней мере, разделить это наказание на две части: «Мы забираем у тебя водительские права (скажем) на месяц, и тебе придется заплатить за половину стоимости автомобиля (путем регулярных удержаний из твоего пособия)». Они оказались неподготовленными к вероятности того, что их сын может просчитать, что его право на вождение автомобиля (в смысле денег) обойдется ему дешевле, чем родителям. (Если бы я был его отцом, то решил бы, что самое время вступить в большую битву с воплями и ревом.)

После Банка папы

Когда моей дочке исполнилось лет, она заявила, что хочет иметь настоящий собственный банковский счет. Она понимала, что потеряет высокий процент прибыли, который получала на своем счету в Банке папы, но ей нужна большая независимость. Мы договорились об увеличении суммы пособия (чтобы примирить ее с тем, что она не будет больше получать 3% в месяцна своем счете ), и я повез ее в банк, чтобы она подписала необходимые бумаги и выбрала тип чековой книжки. Я оформил документы, чтобы ее детское денежное пособие каждый месяц автоматически переводилось с моего счета на ее. Мы оформили ей кредитную карточку, работающую в сети ATM и «MasterCard», но без права превышения дебита. Когда моему сыну исполнилось 12 лет, я сделал то же самое и для него.

Слишком много ответственности для ученицы средней школы? Вряд ли. Некоторые родители приходят в ужас от одной мысли, чтобы позволить ребенку подросткового возраста носить с собой кредитную карточку (пусть и без права превышения дебита), но я считаю, что ребенок вполне может покупать себе одежду в «Abercrombie and Fitch» или заказывать ее через Amazon.com. Более того, при этом он не может оказаться в ситуации, в которой оказываются взрослые со своими полноценными кредитными карточками, потому что не может тратить больше денег, чем есть у него на депозите. Поскольку все покупки по такой карточке записываютсяв месячную банковскую ведомость, вы можете убедиться (сунув нос в чужие дела), что он не покупает ненужные вещи или не подписывается на услуги интернета, о которых вы не хотите, чтобы он даже и знал. (Доведите до сведения ваших детей, когда выписываете им кредитные карточки, что оставляете за собой право проверять их покупки; в зависимости от возраста детей, ваш банк может потребовать также ставить и ваше имя на их чеках.)

Многие молодые люди приобретают свои первые кредитные карточки, когда отправляются учиться в колледж, после того как различные фирмы и банки «бомбардировали» их рекламными проспектами, горя желанием заполучить новых счастливых потребителей своих финансовых услуг. Если ваши дети не были к этому подготовлены соответствующим образом заранее, они могут не понять, что процентные ставки кредитов по этим кредитным карточкам носят прямо-таки людоедский характер и баланс на них может очень скоро и незаметно выйти из-под контроля, а затем ситуация будет все более усугубляться (а ведь и среди взрослых удивительно большое число людей, похоже, не понимают, чем это может кончиться). Если же ваши дети имели опыт обращения с кредитными карточками до того, как поехали учиться в колледж, то менее вероятно,что они попадут в беду. В сущности, в какой-то момент, когда они все еще будут находиться под вашей крышей, вы можете перевести их с дебитной на настоящую кредитную карточку (с низким лимитом кредита) с тем, чтобы они могли приобрести кое-какую практику, в то время как вы будете зорко следить за ними на случай, если они начнут влезать в долги.

Отчасти по этой причине я поощрял детей пользоваться своими чеками или дебитными кредитными карточками для оплаты покупок, которые считались моей обязанностью, — учебников и всего, что необходимо для школы, а также школьных альбомов, — а затем выписывать квитанцию на мое имя за все покупки. То, что им предоставляют вести свои счета и всю бухгалтерию, придает им чувство ответственности и помогает выработать собственный взгляд на важные события в их жизни (такие, как подписка на спутниковые каналы телевидения), даже если в конечном счете платить придется родителям. Когда подходит крайний срок платежей, они не могут винить меня за то, что я не переслал чек, потому что знают, что могли бы сделать это сами, а позднее уладить эти финансовые вопросы со мной.

Постепенное перекладывание выполняемых обязательств с родителей на детей является прекрасной подготовкой к взрослой жизни. Родители Тайгера Вудса сделали что-то подобное, когда он начал подрастать. Например, в поездках на соревнования юниоров по гольфу отец стал возлагать на Тайгера ответственность за заказ номера в отеле и давать другие поручения организационного характера. Находясь в пути, они иногда менялись ролями — то есть Тайгеру предоставлялось решать, когда им вставать утром, когда уходить с соревнований, где обедать и т.д. А отец Тайгера брал на себя все те заботы, уладить которые было под силу только взрослому человеку. Но при этом Тайгер получал основательную жизненную практику, справляясь со всякого рода докучными, но важными обязанностями, с которыми, как они оба знали, ему скоро придется справляться самому. Примеру Вудсов могли бы последовать большинство семей и извлечь пользу, по крайней мере, в отдельных сферах жизни. Суть не в том, чтобы перегружать детей заданиями, с которыми они еще не способны справиться, а в том, чтобы позволить им постепенно привыкать к некоторым неизбежным обязанностям, ожидающим их в будущем. Получив подобного рода практику, но в разумных пределах, они будут чувствовать себягораздо более подготовленными и уверенными, когда придет время принимать все решения самостоятельно.


 
 

Карта сайта №1Карта сайта №2Карта сайта №3Карта сайта №4Карта сайта №5